Imagina que estás en el punto de crecimiento de tu negocio donde necesitas más fondos para expandirte, pero no sabes si tomar un préstamo (deuda) o buscar un inversor (capital). ¿Cuál es la mejor opción para tu empresa? Aquí es donde entra en juego la comprensión de las diferencias entre financiar con deuda y financiar con capital.
¿Qué es un financiamiento?
El financiamiento es cuando un negocio o persona obtiene recursos financieros de fuentes externas para cubrir necesidades como inversiones o proyectos. Esto puede incluir préstamos, créditos o inversiones de terceros. El objetivo principal es adquirir el capital necesario para expandir o mantener operaciones sin afectar la liquidez inmediata.
Cada tipo de financiamiento tiene sus propias condiciones, como plazos, intereses o garantías, y la elección dependerá de las necesidades específicas y la capacidad de pago de quien lo solicita. Además optar por un financiamiento muchas veces son necesarios porque te ayuda a estabilizar el flujo efectivo de caja de tu negocio.
Tipos de financiamientos
Cuando hablamos sobre empezar a tomar la decisión de elegir algún tipo de financiamiento, lo importante es considerar opciones, muchas veces estas pueden ser tan variadas, vamos a simplificarlo:
Préstamos bancarios: El clásico. Vas al banco, presentas tus papeles y, si te lo aprueban, obtienes el dinero. Pero claro, siempre debes de leer todos los acuerdos, interésese y datos que existen en el contrato y parece chiste pero hasta una pequeña letra en el contrato no debes de dejar pasar al momento de firmarlo.
Capital semilla: ¿Tienes una idea innovadora? ¡Este tipo de financiamiento es para ti! Esto únicamente si decides realizar algún proyecto por lo cual los inversores apuestan por tu creatividad y simplemente hagan realidad la idea que les has presentado para poderlo vender en el mercado.
Crowdfunding: Este tipo de financiamiento es que tu banco es el internet, es decir que tu puedes lanzar tu proyecto y las personas deciden si creen en él lo suficiente como para apoyarte. ¡Es como tener muchos mini-inversores!
Factoring: Si ya tienes clientes que te deben dinero, puedes usar esa deuda para obtener financiamiento inmediato. Es una manera rápida de obtener liquidez.
factoring, confirming, flujo de caja, financiamiento para pymes.¿Qué debes considerar al momento de optar por un financiamiento?
Aquí es donde muchos fallan y toma decisiones que pueden perjudicar el buen recórd de financiamiento para sus negocios, porque al decidir un financiamiento para pymes, afectando tu flujo de caja. Debes de saber que no solo es importante cuánto te prestan, sino bajo qué condiciones, entre las más comunes puedes encontrar:
Tasa de interés: Ojo con esto. Cuanto más alta, más pagarás al final. Piensa en esto como cuando decides si pagas la cuenta del restaurante en un solo pago o en 12 cuotas.
Plazos: ¿Cuánto tiempo tienes para devolver el dinero? Si te dan un plazo muy corto y te aprietas, podrías ahogarte financieramente. Busca algo que te dé respiro.
Garantías: En algunos casos, te pedirán que pongas algo como respaldo, ya sea tu casa o parte de tu equipo. ¿Estás listo para asumir ese riesgo?
Flexibilidad: No todos los negocios son iguales. Busca opciones que se adapten a tu flujo de caja y te permitan cierta flexibilidad en los pagos.
Evita cometer estos errores:
Todos hemos cometido errores alguna vez al momento de tomar un préstamo, crédito comercial o cualquier tipo de líneas de crédito en el camino, pero cuando se trata de financiamiento, esos errores pueden costar caro para el flujo de caja y el dinero disponible en tu negocio. Aquí algunos a evitar:
Antes de pedir dinero para tu pyme o si estas empezando un negocio, debes saber exactamente cómo lo vas a usar y cómo lo vas a devolver. En ese aspecto, debes de tener un plan súper claro de para que lo necesitas y planificar muy bien el cumplimiento de los pagos o cuanto tiempo te llevará cumpliendo la deuda que vas a adquirir.
No te quedes con la primera opción que te ofrezcan. Esto es algo importante, siempre debes de comparar opciones, analizar todas las que tienes, ver cual te conviene más y ver cuál es la opción que incluso te puede hacer ahorrar miles de dólares en intereses.
Si te ofrecen una tasa variable, asegúrate de entender qué puede pasar si esa tasa aumenta. Nadie quiere sorpresas desagradables. Este tipo de errores, suele ser muy común y aquí te recomendamos que siempre preguntes, si cada año aumentarían tus intereses y cuanto porcentaje sería, porque de esta forma tú ya sabes lo que lo debes de considerar al momento de elegir algún financiamiento.
crédito comercial, financiamiento empresarial, líneas de crédito, préstamos para empresas, gestión de crédito.¿Te gustaría que tus inversionistas vean con claridad la salud financiera de tu negocio?
Con Cabal App, eso es una realidad. Cabal te ayuda a mantener tu contabilidad en orden y facilita la generación de reportes financieros detallados, históricos, y listos para ser presentados. Estos reportes no solo demuestran la estabilidad y el crecimiento de tu negocio, sino que también te proporcionan la confianza que necesitas al buscar ese impulso financiero que te llevará al siguiente nivel.
Además, Cabal App se convierte en tu asistente financiero personal, ayudándote a gestionar todo, desde pagos de préstamos hasta cuentas bancarias y transacciones recurrentes. ¡Es la herramienta perfecta para mostrar a tus inversionistas que tienes todo bajo control!
Conclusión
Escoger las mejores condiciones de financiamiento no es algo que debas tomar a la ligera. Requiere tiempo, análisis y, sobre todo, una planificación sólida. Ya sea que optes por un préstamo bancario, capital semilla o factoring, lo importante es que entiendas cada opción y cómo se ajusta a las necesidades de tu negocio.
Y no olvides: con herramientas como Cabal App, no solo puedes llevar un control financiero completo, sino que también facilitas la gestión de tu negocio en el día a día. ¡Así, tu negocio tendrá el respaldo y la organización que necesita para crecer sin complicaciones!
